Polisa dopasowana do wykonywanych robót
Innych zapisów może wymagać firma wykończeniowa, innych instalator, a jeszcze innych wykonawca prac ziemnych. Zaczynamy od rozmowy o technologii prac, używanych maszynach, rodzaju obiektów i otoczeniu inwestycji. Pytamy o wykopy, rozbiórki, pracę na wysokości oraz o to, czy obiekt pozostaje użytkowany w czasie realizacji.
Weryfikujemy również wymagania inwestora lub generalnego wykonawcy. Samo spełnienie warunku posiadania polisy na określoną sumę nie daje jeszcze odpowiedzi na pytanie, czy zakres pasuje do zlecenia. Dlatego warto sprawdzić warunki przed podpisaniem kontraktu, a nie dopiero po zdarzeniu.
Kabel w ziemi, instalacje i roboty ziemne
Uszkodzenie instalacji podziemnej to dobry przykład sytuacji, której nie należy oceniać na podstawie samego tytułu polisy. Trzeba ustalić rodzaj robót, zastosowane rozszerzenia, obowiązki dotyczące ustalenia przebiegu sieci, limit i ewentualny udział własny. Ważne są też okoliczności konkretnego zdarzenia.
Przy analizie oferty pytamy wprost, czy roboty ziemne wchodzą w deklarowany zakres działalności i jak dokumenty traktują szkody w kablach oraz rurociągach. Nie obiecujemy wypłaty za każde uszkodzenie. Pomagamy znaleźć i zrozumieć zapisy odnoszące się do tego ryzyka.
Wibracje, osiadanie i szkody w sąsiednich obiektach
Przy pracach powodujących drgania warto sprawdzić postanowienia odnoszące się do wibracji, osiadania, usunięcia lub osłabienia podpór. Nazwy i konstrukcja klauzul różnią się pomiędzy ofertami. Samo stwierdzenie, że produkt jest przeznaczony dla budownictwa, nie zastępuje analizy tych zapisów.
Prosimy o opis technologii, lokalizacji i sąsiedztwa prac. Przy bardziej złożonych zleceniach potrzebne mogą być dodatkowe informacje dla ubezpieczyciela. Oceniając propozycję, zwracamy uwagę na warunki, które firma musi spełnić przed rozpoczęciem i podczas wykonywania robót.
Wykonana usługa, podwykonawcy i mienie powierzone
W porównaniu oddzielamy odpowiedzialność za szkodę wyrządzoną innemu podmiotowi od kosztu poprawienia własnej wadliwej pracy. Nie należy zakładać, że OC sfinansuje każde ponowne wykonanie usługi. Osobno sprawdzamy szkody ujawnione po zakończeniu prac i zasady czasowe ochrony.
Analizujemy także korzystanie z podwykonawców, odpowiedzialność za ich działania oraz mienie przekazane do obróbki, montażu lub naprawy. Jeżeli inwestor wymaga szczególnych klauzul, porównujemy ich treść z proponowaną polisą, a nie tylko zaznaczamy ich nazwy na liście.
Rażące niedbalstwo i inne ograniczenia
Takich zapisów nie warto sprowadzać do jednego hasła: jest albo nie ma. Sprawdzamy, czy dany wariant przewiduje odpowiedzialność w określonych sytuacjach, jakie wprowadza ograniczenia i jak odnosi się do osób wykonujących prace. Ocena zdarzenia wymaga dokumentów oraz ustalenia faktów.
W rozmowie pokazujemy najważniejsze wyłączenia i obowiązki dotyczące bezpieczeństwa. Ubezpieczenie nie zastępuje prawidłowej organizacji robót. Ma być jednym z elementów zarządzania ryzykiem firmy, obok procedur, dokumentacji i odpowiedzialnego wykonania zlecenia.
Firma remontowa, instalacyjna czy generalny wykonawca?
Hasło „OC budowlane” obejmuje bardzo różne sytuacje. Innych pytań wymaga ekipa wykończeniowa, innych instalator, operator maszyn lub generalny wykonawca koordynujący podwykonawców. Istotne są m.in. rodzaj robót, maksymalna wartość kontraktu, praca w istniejącym obiekcie i okres odpowiedzialności po odbiorze.
Nie zakładamy, że każda szkoda w trakcie budowy automatycznie podlega OC. W rozmowie oddzielamy odpowiedzialność wobec osób trzecich od uszkodzenia przedmiotu robót, maszyn i mienia powierzonego. Jeśli charakter inwestycji wymaga innego rozwiązania, omawiamy to przed zawarciem polisy.
Gwarancje do przetargów i kontraktów budowlanych
Zamawiający może oczekiwać nie tylko polisy OC, ale również wadium lub zabezpieczenia należytego wykonania umowy. Osobno przygotowujemy gwarancje wadialne, wykonania umowy, usunięcia wad i zwrotu zaliczki. Ich treść powinna odpowiadać wymaganiom dokumentacji — nie wystarczy zbliżona nazwa produktu.
Obsługujemy firmy budowlane z Olsztyna i całej Polski. Do pierwszej rozmowy przygotuj krótki opis robót oraz wymagania ubezpieczeniowe z kontraktu.
Co przygotować do rozmowy?
- Opis robót, technologii oraz wykorzystywanych maszyn.
- Wymagania inwestora i wartość najważniejszych kontraktów.
- Informacja o pracach ziemnych, wibracjach i podwykonawcach.
- Dotychczasowa polisa, klauzule i historia szkód.
Jak pracujemy?
Rozmawiamy
Poznajemy potrzeby, obecną ochronę i oczekiwania.
Porównujemy
Zestawiamy dostępne zakresy, ograniczenia i składki.
Wyjaśniamy
Omawiamy różnice, aby ułatwić świadomą decyzję.
Najczęściej zadawane pytania
Czy OC zapłaci za kabel uszkodzony przez koparkę?
Nie można tego przesądzić bez analizy polisy, klauzul, obowiązków wykonawcy i okoliczności szkody. Taki scenariusz warto sprawdzić z doradcą jeszcze przed rozpoczęciem robót.
Czy klauzula wibracji jest zawsze w podstawie?
Nie przyjmujemy takiego założenia. Zakres oraz nazewnictwo klauzul zależą od konkretnego produktu i wersji OWU. Weryfikujemy treść oferty.
Czy OC firmy chroni koparkę?
Ochrona własnej maszyny wymaga osobnej analizy. OC wykonawcy, ubezpieczenie maszyny i ewentualne ubezpieczenie ryzyk budowy nie są tym samym.
Czy pomagacie sprawdzić polisę wymaganą przez inwestora?
Tak. Do rozmowy przygotuj wymagania z kontraktu i opis wykonywanych prac. Porównamy je z warunkami dostępnych propozycji.
Informacje mają charakter ogólny i nie stanowią oferty konkretnego produktu. Zakres, świadczenia, wyłączenia, limity i składka zależą od wybranej umowy, właściwej wersji OWU oraz oceny ryzyka. Przykłady służą wyjaśnieniu zagadnień, nie są gwarancją wypłaty.